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    深圳市《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則
    信息來源:政府公報  ‖  發稿作者:管理員   ‖  發布時間:2012年7月31日  ‖  查看3939次  ‖  

    深圳市《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則


    深府〔2011〕37號

    第一章  總    則

    第一條  為加強對本市融資性擔保公司的監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展,根據中國銀監會等七部委的《融資性擔保公司管理暫行辦法》,結合本市實際,制定本實施細則。

    第二條  本實施細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

    本實施細則所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

    融資性擔保公司分支機構是指融資性擔保公司依法設立的子公司、分公司等。

    第三條  融資性擔保公司在經營中應當遵循誠實守信、公平競爭、依法合規的原則,不得損害國家利益和社會公共利益,注重把握安全性、流動性、收益性,建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

    融資性擔保公司依法開展業務,不受任何機關、單位和個人的干涉。

    融資性擔保公司應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

    第四條  市政府成立市融資性擔保行業規范發展和業務監管聯席會議(以下稱市聯席會議)。市聯席會議由市政府分管領導牽頭召集,市科工貿信委、發展改革委、財政委、規劃國土委、公安局、地稅局、市場監管局、法制辦、金融辦、人行深圳市中心支行、深圳銀監局等部門為成員單位。市聯席會議主要職責是:指導開展融資性擔保行業規范發展工作,審議決定行業監管的重大事項,協調解決融資性擔保行業發展存在的問題;研究制定促進融資性擔保行業發展的政策措施,建立健全科學合理的政策性融資擔保業務績效評價與綜合考核機制,促進本市融資性擔保行業支持和服務中小企業融資。市聯席會議辦公室設在市科工貿信委,市聯席會議制度另行制定。

    第五條  市科工貿信委作為本市融資性擔保公司和業務的監管部門,按照規定對本市融資性擔保公司和業務實施行政許可,核發和管理經營許可證,負責本市融資性擔保公司的準入、變更、退出、日常監管和風險處置等工作,并向市聯席會議和融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作;按照要求及時上報本市融資性擔保行業統計報表、機構概覽、融資性擔保行業年度發展與監管情況報告,持續跟蹤監測本市融資性擔保業務風險。

    第二章  設立、變更和終止

    第六條  在本市設立的融資性擔保公司應當由一至兩個企業法人或自然人等作為主發起人組建。

    (一)企業法人作為主發起人應當具備以下條件:

    1.管理規范、信用良好、實力雄厚。

    2.持續經營三年以上,最近連續兩個會計年度盈利,近三年累計凈利潤在1000萬元以上,資產負債率不高于70%,凈資產不低于5000萬元,原則上實施本項目投資后長期投資額不得超過凈資產的60%。

    (二)自然人作為主發起人應當具備以下條件:

    1.擁有發起出資的經濟實力,具有一定的實業背景并在所在行業具有一定影響力,能夠出具相應的有效證明。

    2.無重要不良信用記錄,無重大不良從業記錄和無違法犯罪記錄等。

    第七條  在本市設立的融資性擔保公司,注冊資本不得低于人民幣1億元,并以貨幣一次性實繳,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。

    由一個企業法人作為主發起人發起組建的,持股比例原則上不低于30%;由兩個企業法人作為主發起人發起組建的,持股比例原則上各不低于20%;自然人作為主發起人發起組建的,應當持有適當比例的股權。

    一般發起人應當具有一定的行業背景、持續的出資能力以及風險承受能力,原則上出資額不低于500萬元且持股比例不低于1%。

    融資性擔保公司設立后有關股權轉讓、質押事宜,按照有關法律法規辦理。

    第八條  設立融資性擔保公司,應當具備下列條件:

    (一)有符合前款關于主發起人、一般發起人等規定的條件。

    (二)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

    (三)有具備持續出資能力的股東。

    (四)有符合本實施細則規定的注冊資本。

    (五)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

    (六)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

    (七)有符合要求的營業場所。

    (八)其他審慎性條件。

    第九條  董事、監事、高級管理人員應當具有符合融資性擔保業務監管部際聯席會議規定的資格,遵紀守法、誠實守信,具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力。

    從業人員應當參加專門的擔保、金融等方面培訓,具有與擔任職務相適應的專業技能,有良好的合法合規意識和審慎經營意識。

    第十條  設立融資性擔保公司應當由主發起人向市科工貿信委遞交設立申請材料。申請材料應當包括:

    (一)申請書。應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

    (二)可行性研究報告。

    (三)章程草案。

    (四)股東名冊及其出資額、股權結構。

    (五)股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關資料。

    (六)擬任董事、監事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

    (七)經營發展戰略和規劃。

    (八)營業場所證明材料。

    (九)主發起人為法人的,需有會計師事務所出具的最近3年的財務審計報告;主發起人為自然人的,需有戶籍地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明文件。

    (十)其他需要提交的文件、資料。

    涉及境外(含港澳臺)出資人的融資性擔保公司,需另外提交市科工貿信委辦理外商投資許可的申請材料。

    第十一條  市科工貿信委自收到完整申請材料之日起30個工作日內,按照本實施細則的有關規定對申請材料進行審核,符合有關規定要求的,頒發經營許可證。

    第十二條  融資性擔保公司憑市科工貿信委頒發的經營許可證,到市市場監管局辦理注冊登記并領取營業執照后方可開業。

    第十三條  融資性擔保公司自取得經營許可證之日起3個月內,無正當理由未向市市場監管局辦理登記的,市科工貿信委頒發的經營許可證自動失效。

    融資性擔保公司自注冊成立之日起半年內未實際開展融資性擔保業務的,市科工貿信委收回經營許可證,市市場監管局依法注銷營業執照。

    第十四條  本市經批準設立的融資性擔保公司名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成,其中,行政區劃系指“深圳市”;字號由公司自行確定;行業表述統一標明“融資擔保”字樣;組織形式為有限責任公司或股份有限公司。未經批準不得在名稱中使用“融資擔保”字樣。

    第十五條  本市注冊設立的融資性擔保公司擬在市內外設立分支機構的,應當具備下列條件:

    (一)連續經營融資性擔保業務兩年以上,近兩年連續盈利。

    (二)融資性擔保公司的注冊資本應不低于人民幣3億元。

    (三)近兩年每年累計發生的代償損失或投資損失不得高于凈資產的5%。

    (四)融資性擔保公司每新設立一家子公司,應當增加不低于新設立子公司注冊資本10%的注冊資本。

    (五)近兩年無違法、違規不良記錄。

    (六)其他審慎性條件。

    外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的,原則上按照前款辦理。每新設立一家分支機構,應當撥付相應的營運資金。

    第十六條  本市注冊設立的融資性擔保公司擬在外省市設立分支機構的,應當報經市科工貿信委同意,并經擬設立分支機構所在地省級監管部門審查批準。

    第十七條  外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的,應當征得融資性擔保公司所在地省級監管部門同意,并經市科工貿信委審查批準。

    設立分支機構具體申辦流程參照本實施細則設立公司的相關規定。

    第十八條  融資性擔保公司有下列變更事項之一的,由市科工貿信委審查批準:

    (一)變更名稱。

    (二)變更組織形式。

    (三)變更注冊資本。

    (四)變更注冊地址。

    (五)變更經營地址。

    (六)調整業務范圍。

    (七)變更董事、監事和高級管理人員。

    (八)變更持有5%以上股權的股東。

    (九)分立或者合并。

    (十)修改章程。

    (十一)其他變更事項。

    融資性擔保公司變更事項經市科工貿信委審查批準后,涉及變更經營許可證內容的,由市科工貿信委按規定換發經營許可證。

    融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的,經市科工貿信委審查批準后,按規定向市市場監管局申請變更登記。

    第十九條  融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當向市科工貿信委提出申請,并附解散理由、或有債務保障措施及債務清償計劃等,經市科工貿信委審查批準后,憑批準文件向市市場監管局申請辦理有關登記手續。

    第二十條  融資性擔保公司有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由市科工貿信委依據相關規定予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

    第二十一條  融資性擔保公司解散或被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務,并落實或有債務保障措施。市科工貿信委監督其清算過程。進入清算程序的融資性擔保公司,在擔保責任解除前,公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

    第二十二條  融資性擔保公司不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。

    第二十三條  融資性擔保公司解散、被撤銷或破產的由市科工貿信委收回經營許可證。

    第三章  業務范圍

    第二十四條  融資性擔保公司經市科工貿信委批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:

    (一)貸款擔保。

    (二)票據承兌擔保。

    (三)貿易融資擔保。

    (四)項目融資擔保。

    (五)信用證擔保。

    (六)其他融資性擔保業務。

    第二十五條  融資性擔保公司經市科工貿信委批準,可以兼營下列部分或全部業務:

    (一)訴訟保全擔保。

    (二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

    (三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

    (四)以自有資金進行投資。

    (五)規定的其他業務。

    第二十六條  融資性擔保公司同時符合以下條件的,經市科工貿信委批準,可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務。

    (一)連續經營兩年以上。

    (二)注冊資本不低于人民幣3億元。

    (三)近兩年每年累計發生的代償損失或投資損失不得高于凈資產的5%。

    (四)近兩年無違法、違規和其他不良記錄。

    (五)規定的其他審慎性條件。

    第二十七條  融資性擔保公司不得從事以下活動:

    (一)吸收存款。

    (二)發放貸款。

    (三)受托發放貸款。

    (四)受托投資。

    (五)規定不得從事的其他活動。

    融資性擔保公司從事非法集資等違法違規活動的,由市科工貿信委會同有關部門依法予以查處。

    第四章  經營規則和風險控制

    第二十八條  融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持公司治理的有效性。

    跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司,應當設兩名以上的獨立董事。

    第二十九條  融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。

    第三十條  融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

    跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

    第三十一條  融資性擔保公司應當執行企業會計準則,并按照《企業會計準則—應用指南》有關保險公司財務報表格式規定,結合公司實際情況,建立健全財務會計制度,真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

    第三十二條  融資性擔保公司收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定,但不得違反國家有關規定。

    第三十三條  融資性擔保公司對單個被擔保人提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯方提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的15%,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的30%。

    擔保責任余額是指融資性擔保公司實際承擔風險的擔保責任金額,不包括銀行業金融機構、本市自主創新信用再擔保體系、再擔保機構、政府擔保基金、其他融資性擔保公司等按照合同約定分擔的風險責任金額及抵(質)押保證等非授信部分金額。

    第三十四條  融資性擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍,國家另有規定的除外。

    第三十五條  融資性擔保公司以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

    第三十六條  融資性擔保公司不得為其母公司、子公司等關聯企業,以及持股比例達5%以上的股東及其關聯企業提供融資性擔保。互助型融資性擔保公司除外。

    第三十七條  融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金。對于獲得本市自主創新信用再擔保體系再擔保項目的,按扣除已繳納的再擔保保費后的擔保費收入的50%提取未到期責任準備金。

    上一年提取的未到期責任準備金,可以轉回或扣減當年應提取的未到期責任準備金。

    融資性擔保公司每年應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。

    市科工貿信委可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要,提出調整擔保賠償準備金比例的要求。

    融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。

    第三十八條  融資性擔保公司與債權人或其他融資性擔保公司等應當按照協商一致的原則建立業務合作關系,并在合同中明確約定各自承擔風險責任的方式。

    第三十九條  融資性擔保公司辦理融資性擔保業務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

    第四十條  融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方的合法權益。

    第四十一條  融資性擔保公司應當按照市科工貿信委的規定,將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資產和資本金的構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

    第四十二條  融資性擔保公司在開展融資性擔保業務時,應當按照市科工貿信委的規定,執行統一標準規范的合同文本,并在合同簽署10日內到市科工貿信委進行合同備案。

    第五章  監督管理

    第四十三條  市科工貿信委會同市聯席會議其他成員單位共同做好本市融資性擔保公司和業務的監管工作。市科工貿信委具體負責注冊在本市融資性擔保公司及分支機構的日常監管、統計、匯總、分析等工作。

    監管內容包括非現場監管、現場檢查、信息披露、重大風險事件報告和應急管理等。

    第四十四條  市科工貿信委建立融資性擔保公司管理信息系統,實施在線監管,將全市融資性擔保公司及其分支機構的資料報送、業務情況、信用情況、監管情況、風險預警等信息納入系統進行實時動態綜合管理。

    第四十五條  市科工貿信委應當按照本實施細則的要求,建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度,對經營及風險狀況進行持續監測,做好日常非現場監管工作。于每年4月底前完成機構概覽報告。于每年年初全面分析評估本市融資性擔保行業上一年度發展和監管情況,并于2月底前向市聯席會議和融資性擔保業務監管部際聯席會議報告上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

    第四十六條  融資性擔保公司應當定期報送經營報告、財務會計報告,在每年7月20日前和次年1月31日前向市科工貿信委報送半年報、年報及合法合規經營和資本金運用情況的報告。

    市科工貿信委根據審慎監管的需要,適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

    第四十七條  融資性擔保公司設立及開展業務后,與其建立合作關系的銀行應當實時跟蹤有關資金流向,如發現異常情況要及時報告有關部門。

    第四十八條  市科工貿信委根據監管需要,有權要求融資性擔保公司提供專項資料,或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話,要求就有關情況進行說明或作必要的整改。市科工貿信委認為必要時,可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

    第四十九條  市科工貿信委、市市場監管局根據各自職責,對融資性擔保公司的經營情況等實行年審、年檢。

    第五十條  市科工貿信委根據監管需要,可以對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合,并按照要求提供有關文件、資料。

    現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

    第五十一條  市科工貿信委必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構等社會中介機構對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調查或信用評級等,并將檢查結果向市聯席會議報告。

    第五十二條  融資性擔保公司應當建立信息披露制度,定期向市科工貿信委、公司股東和合作銀行等披露財務、經營信息,必要時向社會公開披露。

    第五十三條  融資性擔保公司應當及時向市科工貿信委報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

    第五十四條  融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,并于每年3月底前將審計報告報送市科工貿信委。

    第五十五條  市科工貿信委應當會同有關部門建立重大突發風險事件應急管理機制,制定融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

    第五十六條  融資性擔保公司應當在重大風險事件發生3小時內向市科工貿信委報告簡要情況,12小時內報告具體情況。重大風險事件具體包括以下情形:

    (一)融資性擔保公司引發群體事件的。

    (二)融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失的。

    (三)融資性擔保公司重大債權到期未獲清償致使其流動性困難的,或已無力清償到期債務的。

    (四)融資性擔保公司主要資產被查封、扣押、凍結的。

    (五)融資性擔保公司因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查的。

    (六)融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的,或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的。

    (七)融資性擔保公司董事會、監事會或高級管理人員中有二分之一以上同時辭職的。

    (八)融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡的,或被司法機關依法采取強制措施的。

    (九)其他需要報告的情況。

    第五十七條  市科工貿信委對本市融資性擔保行業的重大風險事件,應當會同有關方面按照規定及時處置,并及時向市聯席會議報告。

    第五十八條  融資性擔保行業建立行業自律組織,履行自律、維權、服務等職責。市融資性擔保行業自律組織接受市科工貿信委的指導。

    第五十九條  征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系,并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

    第六十條  市政府設立的政策性再擔保機構應對本地所有的融資性擔保公司開放服務,并不得直接從事融資性擔保業務或與政策性再擔保無關的其他業務。

    第六章  法律責任

    第六十一條  市科工貿信委從事監督管理工作的人員有《融資性擔保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的,依法追究行政責任;構成犯罪的,依法移送司法機關處理。

    融資性擔保公司違反法律、法規、《融資性擔保公司管理暫行辦法》及本實施細則規定的,有關法律、法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、法規未作處罰規定的,由市科工貿信委按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》第四十九條規定責令改正,可以給予警告、罰款;構成犯罪的,由司法機關依法追究其刑事責任。

    第六十二條  違反本實施細則有關規定,擅自經營融資性擔保業務的,由市科工貿信委按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》第五十條的規定,會同有關部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用“融資擔保”字樣的,由市科工貿信委按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》第五十條規定,責令改正,依法予以處罰。

    第七章  附    則

    第六十三條  在本市設立的非公司制融資性擔保機構原則上參照本實施細則的規定執行。

    外商投資的融資性擔保公司適用本實施細則,法律、行政法規另有規定的,依照其規定。

    融資性再擔保機構從事融資性擔保業務的,參照本實施細則的有關規定執行。

    第六十四條  本實施細則施行前已經設立的實際從事融資性擔保業務的擔保公司不符合本實施細則規定的,應當在2011年3月31日前達到本實施細則規定的要求。具體規范整頓方案另行制定。

    第六十五條  本實施細則未盡事宜,依《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定執行。

    第六十六條  本實施細則由市科工貿信委負責解釋。

    第六十七條  本實施細則自公布之日起施行。

                  
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