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    深圳市小企業金融服務體系建設工作方案
    信息來源:政府公報  ‖  發稿作者:管理員   ‖  發布時間:2013年3月22日  ‖  查看3977次  ‖  

    深圳市小企業金融服務體系建設工作方案


    深府〔2009〕110號

           小企業發展問題是關系到國民經濟可持續發展、勞動力就業以及構建和諧社會的重大戰略問題,完善小企業金融服務體系,做好小企業金融服務工作,幫扶小企業緩解融資難問題是政府部門、商業銀行和社會各界的共同責任。為構建全方位、系統化的小企業金融服務體系和服務網絡,力求多管齊下,全面改善小企業融資難問題,現制定本工作方案。

    一、構建層次豐富的機構體系

    (一)創新商業銀行小企業服務機制。

    針對小企業金融服務專業性強的特點,進一步推動商業銀行建立起良好的體制機制,積極探索小企業金融服務的專業化經營模式:

    一是鼓勵法人銀行積極探索小企業金融服務的事業部模式。尤其是本市商業銀行應發揮傳統優勢,在經營戰略、管理架構、流程設置、風險管理、資源配置、產品研發、考核激勵等方面進行全面改革。真正建立起獨立的核算機制、有效的激勵機制、高效的貸款審批機制、合理的風險定價機制、專業的人員培訓機制和及時的違約信息通報機制,探索一條有特色、有市場、有效益的小企業金融服務的道路。

    二是商業銀行分行級機構可以在不觸動目前總體管理架構的前提下,調整戰略重點。郵政儲蓄銀行應充分發揮自身服務小企業的特色,其他分行級機構可通過新設或轉型一批支行為專營小企業服務的專業支行,并采取政策傾斜、加強產品創新、塑造特色品牌、打造專業隊伍、實施單獨考核等措施,以"一行兩制"模式積極推動小企業金融業務健康快速發展。

    三是積極探尋改善小企業金融服務的新模式。在借鑒國際成熟的小額貸款公司發展經驗的基礎上,探索在現有銀行體制外,以附屬子公司形式設立專門機構專司小企業融資業務的創新型小企業金融服務模式,豐富城市小企業金融服務專業性機構的體系。

    (二)引進專業小企業金融服務機構。

    充分利用深圳的優惠政策和良好的行政環境、監管環境、社會環境及營商環境,積極引進具有一定規模、經營規范且富有特色的異地城市商業銀行在深圳設立分支機構,同時引進香港小企業或零售業務銀行,利用其增量資金和小企業服務特色,豐富市場元素,填補服務層次,彌補服務不足,尤其應鼓勵這些銀行將分支機構鋪設在小企業比較密集的龍崗、寶安等區域,為小企業提供快捷、便利的金融服務。同時,以引進專業小企業金融服務機構為契機促進深圳銀行業開展競爭,科學調整經營戰略,不斷優化信貸結構,擴大對小企業的融資服務比重,全面提升對小企業服務的廣度和深度。

    (三)改造和發展專營小企業金融服務的小額貸款公司。

    目前深圳已具有一定規模的專營小企業金融服務的小額貸款公司,應鼓勵其發揮各自優勢,通過與政府、商業銀行進行資金合作、股權合作、服務合作等方式做大規模,增強實力,全面提升小企業金融服務的質量和能力:

    一類是以征信信息系統為依托的小額貸款公司。在充分利用公司信息優勢甄別篩選客戶的基礎上,鼓勵其通過增資擴股戰略合作,加強與商業銀行和企業的雙向合作,起到疏通銀行資金與小企業發展的渠道作用,逐步做大業務規模;二類是以銀行業金融機構或大集團、大公司為雄厚股東背景的小額貸款公司。充分發揮公司的資金及網絡優勢擴展業務規模,并鼓勵其加強與境外專業小額貸款機構的合作,引進專才及技術,提升風險管理水平,提高信貸資產質量,增強市場競爭能力;三類是以引進國際資本和先進經驗居先的小額貸款公司。充分結合公司擁有國際資本和先進技術、人才、市場經驗豐富的優勢,通過加強與商業銀行的合作,探索資本市場融資的可行性,構建多元化的資金來源渠道,增強拓展業務的能力。

    此外,深圳市人民政府出臺了關于小額貸款公司試點管理暫行辦法,適時增設小額貸款公司或社區金融服務機構,專司小企業金融服務。同時,積極探索小額貸款公司與銀行合作新模式,疏通小額貸款公司獲取銀行資金支持的渠道,推動小額貸款公司代理銀行服務的方式,并將條件成熟的小額貸款公司發展為社區銀行,成為村鎮銀行在城市的試點。

    二、完善靈活務實的政策體系

    (一)建立小企業金融創新激勵機制。

    在每年度的深圳市金融創新評獎評比中適當向小企業金融服務傾斜,對涉及小企業融資體制、模式、產品等方面的創新進行獎勵,對在小企業金融服務方面做出重要貢獻的機構或個人給予重獎。同時,根據商業銀行對小企業支持的貢獻度,參照小企業貸款占各行貸款的比重、小企業貸款的市場份額等指標,將財政性存款等政府所控資源向貢獻突出的銀行傾斜。

    (二)加大信用擔保體系建設力度。

    加快建設深圳市再擔保中心,利用擔保與再擔保兩重架構的杠桿效應,做大小企業融資業務規模。高新投和中小企業擔保中心兩家政策性擔保機構應積極提高再擔保分險業務量,繼續做大貸款擔保規模。

    (三)創新政府資金扶持模式。

    調整現有科技研發資金、產業技術進步資金、民營及中小企業專項資金支出結構,在各專項內分設專門支持小企業的專項計劃。創新政府資金支持方式,嘗試與商業銀行聯合發放且銀行優先受償的貸款方式。政府出資設立創投引導資金,通過委托運作或與商業銀行聯合實施"股權投資+銀行債權投資"等形式,支持小企業發展。

    (四)加大財政補貼力度。

    在現有基礎上加大財政貼息力度,進一步完善小企業貸款的風險補償機制,改善銀行小企業貸款的風險收益結構,調動銀行對小企業融資服務的積極性。

    (五)探索并出臺小企業金融政策立法。

    充分利用特區立法權,探索并出臺促進小企業發展的政策法規,通過立法形式明確市政府所支持小企業的范疇、各項資金的來源和使用要求以及其他配套性安排,從而將扶持小企業發展的一系列金融和非金融安排納入規范化、法制化管理軌道。

    三、塑造誠信和諧的環境體系

    (一)加強協作配合,完善信息共享和輿論監督機制。

    進一步強化公檢法、工商、稅務、海關等部門和商業銀行、監管機構、人民銀行、同業公會、征信等機構的全面合作,實現小企業誠信信息的全面共享和無障礙查詢,構建小企業誠信經營的多層次、立體化、全方位監控網絡,堅決打擊各類惡意逃廢債行為。同時,要加強與新聞媒體的溝通,鼓勵各類媒體對小企業的失信失范行為進行公開曝光,為小企業金融服務營造良好的社會環境,形成正向激勵,切實保護小企業融資的金融債權和合法權益。

    (二)加強行業自律,發揮協會的指導和協助作用。

    各類行業協會應充分利用信息系統優勢,薦優汰劣,為商業銀行和小額貸款公司等專業機構推介優質小企業客戶,并利用會員間的交叉監控和舉報機制,共享各行業的信用黑名單。同時,銀行同業公會要發揮銀行系統與外部信息交流的紐帶功能,及時發布各類小企業風險預警信息,合力緩釋小企業貸款的各項風險。

    (三)加強宣傳教育工作,普及金融常識。

    通過講座、研討以及網絡媒體等各種方式,加強金融知識的宣傳教育工作,普及和提高全社會對金融的認識。同時,全面介紹銀行的政策、業務流程和金融產品,為商業銀行的服務主體提供充分有效的信息。

    四、建立激勵導向的監管體系

    (一)建立準入審批綠色通道機制。

    對商業銀行設立專業性小企業金融服務的機構或部門以及這些機構或部門的高管人員進行資格審查、規范為小企業量身定做的融資產品和服務等相關市場準入行為,提供快捷便利和協調服務。

    (二)建立專項考評和差異監管機制。

    在即將推出的《深圳市銀行業運營管理質量評估辦法》中設置專項指標,專門考核和測評商業銀行在小企業融資服務方面的作為和成效;建立小企業金融服務的行業標準,并依據此考評結果對商業銀行下一監管周期采取區別對待、差異監管政策,實施正反向監管激勵。

    (三)明確市場服務分類許可機制。

    在深圳銀行業市場建設過程中本著突出服務特色、市場資源有序分配、避免同質競爭的原則,對銀行業的布局、業務品種的開發、業務區域的特許等制定明確的規則與規范,清晰市場服務層次,明確不同類別服務機構的特許范圍,有激勵有限制,有引導有制裁地構筑新型的市場格局。

    五、規范量身定做的業務體系

    引導和鼓勵商業銀行在一系列比較成熟合作模式的基礎上,大力拓展新的業務品種,幫助小企業盤活各類有形無形資產;在國家法律法規允許范圍內,鼓勵商業銀行以各種形式參與小企業集合發債以及以企業協會組織的資金池為擔保的貸款等創新型融資安排,同時參與市政府對創業板或中小板上市企業的各項前期輔導;積極研討深圳設立科技銀行支持小企業發展的可行性等,形成一個全方位的小企業服務網絡,全面改善小企業融資難問題,進一步豐富深圳區域性金融中心的內涵。

                  
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